Порядок и условия выдачи банковских гарантий для участия в государственном конкурсе
Банковская гарантия – это надежное финансовое обеспечение обязательств поставщиков товаров и услуг перед заказчиками. Банковская гарантия может помочь компаниям принять участие в тендере и успешно заключить госконтракт, где ее использование является обязательным.
При проведении госконкурса банковская гарантия может понадобиться соискателю дважды. Во-первых, для подачи заявки на участие в конкурсе по определению поставщика, что позволяет исключить неблагонадежные компании еще до начала конкурсного отбора. Во-вторых, при победе в конкурсе, заказчик требует представления банковской гарантии перед подписанием контракта.
На сегодняшний день компании могут получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк. Важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать риска при заключении госконтракта.
Помощь опытных специалистов в заключении госконтракта может стать возможностью получения лучших условий и значительного снижения рисков. Сложный и многоуровневый процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта стоит доверить проверенным и опытным специалистам.
Оформление банковской гарантии - это один из наиболее востребованных видов внешнего финансирования для исключения риска при заключении госконтракта. Другими внешними источниками финансирования, которые могут быть использованы юридическими лицами, являются банковский кредит, корпоративное финансирование и факторинг.
Как получить банковскую гарантию
В мире банковского дела гарантия является разновидностью кредита. Она требует предоставления документов, таких же, как и для любого другого кредита. Каждый банк имеет свои требования, но в любом случае вам необходимо подать заявление на оформление гарантии, заполнить документы по финансовой отчетности, подтвердить наличие обеспечения гарантии и право на закладываемое имущество, а также предоставить сведения о компании-принципале.
Помимо банков, кредитные и страховые организации также могут выдавать банковские гарантии. Однако, банки, отвечающие жестким требованиям, являются единственными провайдерами гарантий, обеспечивающих участие в государственных конкурсах. Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд", такие гарантии могут быть выданы только банками с универсальной лицензией для осуществления банковских операций, отсутствием задолженности по банковским депозитам и необходимым кредитным рейтингом.
На сегодняшний день, на основании специального правительственного перечня, только некоторые банки получили статус доверенных кредитных организаций и предоставляют гарантии.
Изменения в Федеральном законе № 44-ФЗ, проведенные до 2019-го года, коснулись правил предоставления банковских гарантий. Одно из основных изменений закона — выдача безотзывной банковской гарантии стала обязательной при участии в государственных тендерах и заключении контрактов. Помимо этого, выдаваемые банковские гарантии теперь заносятся в федеральную базу данных, что делает сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.
При поиске возможности получения банковской гарантии у заемщика может возникнуть дилемма: обратиться в банк напрямую или довериться профессионалам - брокерам. Несмотря на то, что на первый взгляд обращение в банк кажется проще, в ряде случаев это может оказаться не так.
Одним из недостатков запроса банковской гарантии напрямую является затянувшееся рассмотрение заявки, которое может длиться до нескольких недель. Если речь идет о государственном конкурсе, то каждый день на счету, а победителю конкурса необходимо предоставить финансовое обеспечение в течение 10 дней, чтобы иметь возможность заключить контракт.
Кроме того, необходимо провести анализ различных предложений банков и оформить пакет документов, которые могут потребоваться для принятия положительного решения. Оценка всех условий может занять немало времени, между тем банковские брокеры берут на себя всю работу по оформлению документов. Больше того, они могут предложить несколько вариантов банков, учитывая индивидуальные потребности каждого клиента. Для того, чтобы избежать возможных ошибок и недоразумений, необходимо уделить особое внимание выполнению требований и формулировок заявки, не допуская ошибок.
При работе с банковскими брокерами заемщик может рассчитывать на получение банковской гарантии уже через три-четыре рабочих дня. Кроме того, брокер поможет быстрее и более точно подобрать банк, который подойдет под все требования клиента.
Как и многие кредитные продукты, выдача банковской гарантии не может обойтись без комиссии. Величина этой комиссии зависит от размера гарантийной суммы и, как правило, колеблется в пределах от 2% до 10%. На размер комиссии также влияет срок, на который выдается банковская гарантия, а также наличие или отсутствие обеспечения.
Если компания не может предоставить недвижимость или другое имущество в качестве обеспечения, то некоторые банки отказываются выдавать гарантии вообще. Если же банк согласен на такие условия, то размер комиссии будет довольно высоким – в среднем, гарантия без залога обойдется почти вдвое дороже.
Чтобы участвовать в госконкурсе, можно обратиться напрямую в банк либо через посредника-брокера и выбрать наиболее выгодные условия. Размер комиссии не зависит от того, работаете ли вы с брокером или напрямую с банком, так как брокеры получают вознаграждение от банков, с которыми они сотрудничают, а не от своих клиентов.
Как получить банковскую гарантию безопасно и быстро? Об этом подробнее рассказал Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтингового агентства КСК групп.
Консалтинговая группа «КСК» объединяет более 15 компаний, работающих по единым стандартам, и имеет более чем 24-летний опыт работы. Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. Крупные и новички участники торгов испытывают необходимость в содействии для получения данного финансового обеспечения.
КСК групп предлагает грамотный подбор надежного банка-партнера, индивидуальные условия, минимально возможные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность по обеспечению. Сотрудники КСК групп придерживаются простых правил: работают с любыми гарантиями и суммами, передают заявку клиента в банк-партнер, что увеличивает шансы на одобрение, гарантируют полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, предлагают постоянным клиентам приятные скидки и бонусы и обеспечивают выполнение обязательств в течение суток.
КСК групп поможет клиенту любого уровня получить банковскую гарантию на оптимальных условиях. Для получения подробной информации по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам клиент может заполнить заявку на сайте компании или позвонить по многоканальному телефону.
Фото: freepik.com