Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?
Существует много случаев мошенничества, связанного с поддельными документами. Для того, чтобы минимизировать риски, рекомендуется воспользоваться бесплатной консультацией профессиональных специалистов, которые окажут помощь при получении банковской гарантии. Банковскую гарантию сегодня можно получить без личного обращения в банк. Это может помочь компании успешно заключить государственный контракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения контракта, поэтому очень важно быть уверенным в ее надежности.
Исполнение госконтракта - это сложный и многоуровневый процесс, который выгоднее всего доверить опытным специалистам. Чтобы избежать риска при заключении контракта, важно получить надежную банковскую гарантию. Оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг - это наиболее востребованные виды внешнего финансирования.
Часто мошенники обманывают получателей, которые спешат оформить банковскую гарантию. Подделанные документы или «серые» банковские гарантии могут стать причиной отказа в заключении контракта и внесения в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому очень важно быть внимательным и уметь распознавать признаки подделки, чтобы избежать неприятностей, потерь времени и денег.
Как и кто может подделать банковские гарантии?
Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:
- проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
- проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
- проверить надежность заявленных обязательств.
Ниже следует несколько советов:
- Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
- Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
- Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
- Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
- Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.
Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.
Если вы получили предложение от банка или брокерской конторы об оформлении банковской гарантии, то перед заключением сделки, следует провести проверку добросовестности этого предложения.
Прежде всего, рекомендуется зайти на сайт Центрального банка Российской Федерации в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает вам услугу. Если указанный банк существует, то вы увидите табличку с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам необходимо найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет № 91315.
На данном счете регистрируются обязательства кредитной организации по выданным банковским гарантиям. Сумма на этом счете не должна быть меньше, чем та, что предлагается вам в банковской гарантии. Если обнаружено несоответствие, то есть основание полагать, что ваша гарантия никогда не будет проходить по отчетности, оплачиваться ею никто не собирается, а банк может даже не знать о ее выдаче. Стоит отметить, что у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.
Также обратите внимание на то, что по нормативам Центрального банка Российской Федерации, банки, работающие на территории России, имеют право на выдачу банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у вас уже имеются какие-либо обязательства перед банком.
Чтобы проверить не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там вы найдете форму 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на установленную вами дату.
В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, которое может повлечь за собой отзыв лицензии. Банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, а также может отрицать факт ее выдачи.
Некоторые недобросовестные кредитные организации могут предоставить заказчику уверение в том, что они выдадут гарантию исходя из запроса. Однако для того, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется проводить подобные запросы через Центральный банк Российской Федерации, поскольку в этом случае обман, как правило, будет раскрыт мгновенно. Лучше всего проверить всю информацию до заключения сделки.
Одной из важных задач при заключении контрактов является проверка подлинности документа, и для этого можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее это было доступно на сайте Единой информационной системы в сфере закупок, но с 1 июля 2018 года эта информация больше не размещается на официальном сайте ЕИС. Однако, не стоит отчаиваться, так как реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка.
Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа. Федеральному казначейству поручена задача вести реестр и проверять добавленную банками информацию и документацию на соответствие Закону № 44-ФЗ.
Важно отметить, что с 1 января 2019 года в связи с частью 46 статьи 118 ведется Единый реестр участников закупок. Также для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Регистрируясь в ЕИС, участники получают доступ к информации только о своих собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе «Реестр банковских гарантий».
Если вы столкнулись с получением поддельной банковской гарантии, вам нужно знать, что делать. Первым шагом может быть оформление получения другого подходящего документа в течение 10 дней. Однако, если вы хотите пойти дальше, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, они обязаны возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом, вы увеличите свои шансы на то, чтобы стать потерпевшим, а также снять с себя подозрения в причастности к мошенничеству при заключении государственного контракта.
Если вам все же придется получать новую банковскую гарантию, будьте осторожны и постарайтесь избежать своих прежних ошибок. Не забывайте, что банковская гарантия - отличная возможность для поставщика товаров или услуг принять участие в государственных конкурсах, не используя для этого значительные средства своего оборотного капитала. Однако, важно помнить, что выбор правильного банка или обращение в одну из известных на рынке финансовых услуг брокерских фирм поможет вам избежать будущих неприятностей.
Кому нужна банковская гарантия и как ее быстро и безопасно получить? Об этом мы поговорили с Андреем Тюриным, руководителем практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп.
Компания предлагает услуги по оформлению банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта, что особенно актуально в условиях роста заинтересованности бизнеса в работе с государственными заказчиками. Как отмечает Тюрин, КСК групп работает более 20 лет в сфере решения бизнес-задач и занимает лидирующие позиции в рейтингах юридических и консалтинговых компаний.
Заказчикам компании гарантированы индивидуальные условия, включающие минимальные ставки, длительные сроки кредитования и лояльность банков в части залогового обеспечения. Кроме того, как отмечает Тюрин, КСК групп сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, что позволяет оперативно и эффективно сравнивать различные предложения.
Клиенты КСК групп могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Для постоянных клиентов компании предусмотрены приятные бонусы и скидки, среди которых компенсация комиссионных банка. Как уверяет Тюрин, сроки выполнения обязательств КСК групп всегда выдерживаются, поэтому клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию уже через сутки.
На сайте КСК групп можно ознакомиться с отзывами клиентов и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию.
Фото: freepik.com