Как перевести деньги в Китай: варианты для физических и юридических лиц
Россия и Китай установили торговые отношения еще в 2010 году, и с тех пор КНР стал одним из главных партнеров РФ в торговле. В свете введения санкций и ограничений на торговлю с европейскими странами, зависимость России от Китая выросла в несколько раз. Однако, юань остается валютой, которую можно обменять не во всех банках, и двойное конвертирование может столкнуться с резкими колебаниями курсов. С другой стороны, Китай недавно открылся к международным платежным системам, которые были ранее запрещены в стране. Это привело к появлению множества новых предложений на рынке. При заказе товаров на китайских интернет-магазинах или приобретении товаров в Китае, покупатели и бизнесмены должны учитывать дополнительные расходы и задержки в оплате, которые зависят от законодательства и суммы перевода.
Перевод денег в Китай может потребоваться по разным целям и необходимо знать, какие нюансы существуют для каждого случая.
В первую очередь, стоит учитывать законодательство, согласно которому необходимо предоставлять данные об отправителе и получателе, а также сумме перевода. Федеральный закон № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и его китайский аналог — Закон КНР «О борьбе с отмыванием денежных средств» от 31 октября 2006 года распространяются на все типы переводов, будь то физические или юридические лица.
Важно знать, что Федеральный закон № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» ограничивает банковские переводы физических лиц за границу. В переводах, отправляемых физическими лицами за границу, сумма не должна превышать 5000 долларов США в течение одного банковского дня.
Какие же услуги доступны для физических лиц? В целях перевода денег на банковский счет можно воспользоваться полными банковскими реквизитами получателя, а также услугами компаний-посредников. Большинство осуществляют переводы с помощью популярных сегодня систем денежных переводов, таких как Western Union и Contact, а также банковские переводы, переводы с карты на карту (Visa, Union Pay), электронные платежные системы (Qiwi, Webmoney), переводы в криптовалюте и почтовые денежные переводы.
Важно помнить, что в случаях, когда происходит банковский перевод, требуются полные банковские реквизиты отправителя и получателя, в остальных случаях достаточно знать паспортные данные и ИНН.
Помимо реквизитов, следует обратить внимание на комиссии и курс перевода. Курсовая разница может привести к отличию конечной суммы комиссии от заявленной. При выборе системы перевода следует учитывать не только размер комиссии, но и обменный курс операции, который может быть различным в зависимости от системы перевода, канала и отделения, где оказывается услуга. Также стоит отметить, что тарифы и курс могут изменяться без предварительного уведомления.
Разнообразные способы перевода денег для частных лиц
Сегодня существует обилие вариантов перечисления денежных средств в Китай, которые можно использовать как в офисах специализированных компаний, так и онлайн-сервисах, которые позволяют осуществлять переводы непосредственно из дома.
Пересылка денежных средств в Китай через банковский перевод
На сегодняшний день перевод денег по реквизитам в Китай доступен практически в каждом крупном банке, который использует международную систему SWIFT (аналог БИКа).
Условия и размер перевода. До 5000 долларов США возможен без открытия счета, для этого необходимо предоставить полные банковские данные получателя. Для переводов на суммы выше 5000 долларов США также требуются банковские данные отправителя.
Способы перевода. В большинстве банков перевод можно осуществить, придя в офис банка и заполнив квитанцию или через онлайн-банкинг.
Процедура. Чтобы осуществить перевод, необходимо прийти в банк, где у вас открыт счет, с паспортом и оплатить перевод, заполнив квитанцию. Также возможно заполнение формы в онлайн-банкинге, если этот сервис доступен.
Сроки перевода. Срок выполнения перевода может варьироваться от одного дня до трех недель.
Комиссия. Комиссия состоит из двух частей: первую часть берет банк отправителя (корреспондент), а вторую - банк, который получает перевод. Обе стороны могут назначать комиссию на свое усмотрение, поэтому необходимо тщательно уточнить данный момент перед осуществлением перевода. Например, при переводе одинаковых сумм через банки «Альфа-Банк» и «Ситибанк» комиссия может составлять 12 долларов США и 6 долларов 25 центов соответственно. Также стоит учесть, что в будущем возможно запрос на списание комиссии со стороны корреспондентского банка.
На сегодняшний день электронные платежные системы Webmoney и Qiwi являются одними из наиболее популярных сервисов, позволяющих совершать денежные переводы. Давайте рассмотрим условия и особенности использования этих систем.
Условия и размеры перевода в Webmoney и Qiwi
Переводы доступны в долларах США с конвертацией в юани. Если использовать Qiwi, то помимо этого будут существовать ограничения на переводы, которые зависят от уровня идентификации в платежной системе. Жители России могут пройти полную идентификацию, предоставив свои паспортные данные и номер ИНН.
Способы перевода денег в Webmoney и Qiwi
Существует несколько способов перевода денежных средств. К примеру, через свой Qiwi кошелек можно перевести деньги на банковскую карту системы UnionPay. В свою очередь, сервис Webmoney позволяет оплатить товары напрямую в некоторых китайских интернет-магазинах. Подробный список доступен на сайте платежной системы.
Процедура перевода денег в Webmoney и Qiwi
Если вы хотите отправить денежный перевод через платежную систему Qiwi, то для начала нужно создать свой кошелек или войти в уже существующий. Затем выбрать нужный способ перевода и указать данные получателя, а также сумму перевода. В случае использования сервиса Webmoney, на сайте интернет-магазина в разделе «Оплата» необходимо ввести номер своего счета. Перед зачислением денежных средств они будут конвертированы в китайские юани, и сумма платежа может быть показана и в рублях.
Сроки и комиссии при переводе денег в Webmoney и Qiwi
Сроки перевода могут варьироваться и зависят от выбранного способа оплаты. В случае с Qiwi, перевод может занять от нескольких секунд до трех дней. Комиссия для переводов в Qiwi составляет 2% от суммы перевода и 180 рублей. В Webmoney размер комиссии зависит от конкретных условий в интернет-магазине.
Переводы через систему UnionPay
В 2002 году в Пекине была создана национальная платежная система China UnionPay. Сегодня более 1 миллиона банкоматов по всему миру используют карты UnionPay, которые могут быть выданы в 17 странах. Текущими партнерами UnionPay являются American Express, Visa и MasterCard.
Условия перевода и размеры. Одна операция может быть ограничена до 3 000 долларов США, в день - до 5 000 долларов США, за год - до 50 000 долларов США.
Способы перевода. Переводы могут быть осуществлены в банковских офисах или через интернет-банкинг.
Процедура. Процедура такая же, как и при обычных переводах с карты на карту.
Сроки перевода. Перевод осуществляется мгновенно, если он отправлен до 16:00 местного времени, в противном случае перевод будет доступен на следующий день.
Комиссия. Комиссия составляет 0,9% от суммы перевода и 1,5 доллара США (максимум 20 долларов США).
Переводы без комиссии доступны с использованием криптовалюты. На первый взгляд, это дает полную свободу ее владельцам, так как не ограничено количество переводов средств. Однако, криптовалюты могут представлять угрозу. FATF, Международная группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег, относит их к последнему месту в рейтинге опасений. Это связано с неустойчивым курсом криптовалюты. Более того, на данный момент, у криптовалюты нет четкого правового статуса. Согласно заявлению Национального банка Китая, биткойн не является официальной денежной единицей финансовой организации. Национальный банк Китая подчеркивает, что это тип виртуального товара, и пользователи осуществляют сделки на свой страх и риск. На данный момент, ни одно государство не признало биткойн настоящей валютой.
Перевод денежных средств в Китай через международные системы денежных переводов давно стал нормой для многих людей по всему миру. Проблема лишь в том, как выбрать наиболее удобную и выгодную систему, чтобы сэкономить на комиссии и получить деньги максимально быстро.
Наиболее популярными и крупными игроками на рынке Китая являются системы Western Union и MoneyGram. Они имеют огромное количество партнеров по всему миру, включая Россию, Китай и другие страны. Кроме того, система Contact предлагает отправку денежных переводов с зачислением на карты платежной системы UnionPay.
Перед отправкой денежных средств стоит уточнить условия и размеры перевода на официальном сайте выбранной системы. Разные системы могут предлагать услугу денежных переводов на различных условиях. Например, пункты обслуживания Western Union принимают наличные для перевода на банковский счет.
Существует несколько способов перевода денег в Китай через международные системы. Это можно сделать через интернет-банкинг, офисы партнеров платежных систем или через платежную систему Qiwi.
Процедура перевода может отличаться в зависимости от выбранной системы. В некоторых случаях может потребоваться указать банковские или паспортные данные получателя и, как правило, паспортные данные отправителя. Деньги могут поступить на указанный банковский счет или в пункт обслуживания платежной системы, где их можно получить наличными.
Время, необходимое для перевода денег в Китай, тоже может разниться. Оно может варьироваться от нескольких минут до пяти рабочих дней, в зависимости от выбранной системы.
Комиссия также может отличаться в зависимости от суммы перевода и выбранной системы. Обычно это фиксированная сумма. Например, если переводить от 1000 до 3000 долларов США, система Contact берет комиссию в размере 20 долларов США, в то время как при меньших суммах - 15 долларов США.
Перевод денег в Китайскую юридическую компанию может осуществляться несколькими способами. Рассмотрим два из них - банковский перевод и перевод через посредников.
Банковский перевод - простая и понятная процедура, требующая банковских реквизитов двух компаний и выставленный счет. Однако, нельзя неотметить, что сроки перевода могут быть довольно значительными - до трех недель. Для регулярных переводов советуется открыть счет в китайском банке, таком как Bank of China Limited или Торгово-промышленный банк Китая, который имеет свои филиалы в России. Это позволит значительно сократить сроки перевода и избежать потери на конвертации валют.
Еще один способ перевода - через специализированные компании. Помимо скорости, этот способ имеет и свои минусы - услуги посредника могут стоить 50-75 долларов США, что неудобно при небольшой сумме перевода. Чтобы избежать таких накладных расходов, можно оформить платеж на компанию-посредника, который будет включать сумму перевода и оплату услуг посредника. После этого, деньги поступят на счет посредника, например, в Гонконге, и затем переведутся получателю. Срок перевода в этом случае составит от 48 до 96 часов.
Выбирая способ перевода денег в Китай, как физическим, так и юридическим лицам, необходимо ориентироваться на удобство процедуры и размер комиссии. В некоторых ситуациях, для небольших компаний, которым необходимо закупить товары в Китае, проще и выгоднее перевести деньги на банковский счет, через международную систему денежных переводов, от имени физического лица. Этот способ может быть быстрее, а также экономически выгоднее, чем услуги банка или посредников.
Фото: freepik.com