Доходность ПИФов: в какие ПИФы вложить деньги и стоит ли это делать?
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это инструмент, позволяющий сохранять и увеличивать капитал. Но для работы с ПИФами не нужно быть финансовым экспертом или владеть большим начальным капиталом. Главным, что необходимо сделать – правильно выбрать управляющую компанию (УК), которая будет управлять вашими инвестициями, подобрать подходящий инвестиционный фонд или несколько фондов и вложить деньги в ПИФ.
Хотя на первый взгляд все может показаться просто, для инвесторов наиболее актуальными являются вопросы «Как выбрать УК?» и «Каким образом правильно вложить в ПИФ, чтобы добиться стабильного дохода?».
Инвестиции в ПИФы: безопасный и доступный инструмент для получения дохода
Рынок коллективных инвестиций России начал свою историю официально в 1996 году, когда был издан указ Президента России «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров». С тех пор паевые инвестиционные фонды (ПИФы) стали одним из видов инвестиционного инструмента на российском финансовом рынке.
Как работают ПИФы? Инвесторы приобретают паи, вкладывая свои средства в единый фонд под управлением УК (уполномоченной компании), которая работает с целью получения прибыли. ПИФы в России представляют собой инвестиционный портфель, состоящий из средств мелких пайщиков, и инвестируют в различные активы, такие как ценные бумаги, отрасли экономики, ценные металлы, недвижимость, индексы и другие активы. Изменение стоимости этих активов влияет на стоимость пая, а разница цены покупки и цены продажи и составляет доход или убыток инвестора.
Существует много разных типов ПИФов в России, включая ПИФы ценных бумаг, отраслевые фонды, индексные фонды, фонды недвижимости и ипотечные фонды, фонды денежного и товарного рынка, венчурные фонды, кредитные и рентные фонды и фонды художественных ценностей.
Если говорить о преимуществах, то ПИФы являются безопасными и доступными инвестиционными инструментами. Они близки по степени риска к депозитным вкладам в банке, но при этом могут обладать более высокой доходностью. Управление деньгами профессиональными менеджерами УК освобождает инвесторов от необходимости постоянного следования новостям фондового рынка и самостоятельного управления инвестициями. Наконец, низкий порог входа составляет от 1000 рублей, что делает ПИФы доступными для широкого круга людей.
Несмотря на все преимущества, необходимо помнить о рисках. Инвестирование в ПИФы не дает стопроцентной гарантии получения прибыли. Ваш успех зависит от правильного выбора управляющей компании и соответственно самого ПИФа. Следует также учитывать, что ПИФ — это один из видов инвестирования средств, а инвестиции, абсолютно исключающие риск, не существует. Однако паевые фонды защищены их деятельность регулируется на разных уровнях, включая законодательство, что делает инвестирование в ПИФы более безопасным, чем другие виды инвестирования на финансовом рынке.
Какова доходность ПИФов на сегодняшний день и в какие ПИФы выгодно вложить деньги? Эти вопросы интересны многим начинающим инвесторам. Однако, чтобы ответить на первый вопрос, нужно понимать, что российский рынок коллективных инвестиций представлен множеством Управляющих компаний (УК), которые имеют разную доходность паевых фондов. Поэтому, если узнать среднюю доходность, полученную путем сложения доходности всех фондов и деления на их количество, это будет лишь статистической «средней температурой по больнице». На практике фонд может показывать доходность в 100% годовых, а другой - отрицательную доходность, например, -14%.
Чтобы оценить, сколько потенциально денег может заработать инвестор, вкладывая в конкретный фонд, нужно изучить рейтинги фондов в интернете. Также учитывайте, что вложение в ПИФы является долгосрочным проектом, и минимальный период до получения прибыли - один год. Но чем дольше вы будете инвестировать, тем выше будет потенциальная доходность благодаря сложному проценту.
Кроме того, для оценки доходности ПИФа стоит обращать внимание на поведение биржевых индексов, а также выбирать надежную, стабильную и хорошо репутационную УК. Следует также учитывать размер комиссии, которую берет УК. Выбирайте фонд с минимальной комиссией, т.к. чем выше комиссия, тем меньше ваша прибыль.
Какие виды ПИФов существуют и на что нужно обратить внимание при их выборе?
Существует множество видов ПИФов, каждый из которых отличается по виду активов, содержащихся в них. Среди них есть ПИФы недвижимости, акций, облигаций, смешанные, отраслевые, индексные и другие. Кроме того, ПИФы классифицируются по стилю управления. Он может быть активным или пассивным.
Наиболее консервативным сочетанием доходности и риска считается ПИФ облигаций. Его доходность составляет, как правило, 9-10%, что почти не отличается от процента на банковских депозитах. Тем не менее, этот фонд может быть полезен для диверсификации портфеля.
ПИФ акций считается наиболее рискованным, но и наиболее доходным видом. Он может показать прибыль в 5-100% выше, чем рынок, но при этом следует помнить, что это долгосрочная инвестиция не менее года, где цена пая может падать или расти, и принять решение об этом обстоятельстве.
Для тех, кто хочет сохранить баланс между стабильностью и риском, можно рассмотреть смешанные инвестиционные фонды. Они сочетают в себе все положительное от фондов акций и облигаций. Тем не менее, этот тип фонда находится в определенной зависимости от рынков акций и облигаций. Если рынок переживает положительный тренд, то рост данного ПИФа может быть медленнее, чем у ПИФа акций. Вместе с тем, он также может уйти в минус вместе с фондом акций в периоды негативной динамики рынка.
Особым видом ПИФов являются отраслевые фонды. Они могут быть открытыми и интервальными; в первом случае вы можете вложить в ПИФ деньги и забрать их в любое удобное вам время, обладая высокой ликвидностью. В интервальных ПИФах, забрать деньги можно только в определенные промежутки времени, что повышает риски, но может принести больший доход. Существуют также полностью закрытые ПИФы, где вывод денег происходит через строго определенное время: от 1 года до 15 лет.
Прежде чем выбрать вид ПИФа, необходимо определить цель ваших инвестиций, период и сумму вложения, а также уровень готовности к риску. Только после четкого ответа на все эти вопросы можно подобрать наиболее подходящий для вас вид ПИФа.
Вы хотели бы узнать, где можно купить паи инвестиционных фондов? Варианты есть несколько: офисы управляющих компаний, банки, инвестиционные компании и другие финансовые организации, которые являются агентами. Однако, если вы собираетесь инвестировать долгосрочно, самым выгодным вариантом будет приобретение паев напрямую у управляющей компании.
Агенты часто берут комиссии с привлеченных ими средств, что может снизить эффективность вашей инвестиции. Например, если вознаграждение агента составляет 0,4%, то ваш доход в таком случае уменьшится на эту же сумму.
Технически, процесс покупки паев выглядит следующим образом: вы приходите в офис УК и заполняете анкету и заявление на открытие счета в компании. После этого вы заключаете договор купли-продажи с компанией и переводите денежные средства с вашего рублевого счета на счет компании.
Обычно, деньги поступают на счет УК в течение трех рабочих дней, и цена паев остается на том же уровне, что и при заключении договора. Когда деньги поступают на счет компании, у вас появляется статус пайщика.
Но не стоит забывать о рисках. Инвестирование в финансовые инструменты может привести к потере денежных средств в полном объеме. Поэтому, прежде чем заключать договор на покупку паев, ознакомьтесь с рисками и продумайте свои возможности.
Фото: freepik.com