Денежные переводы в СНГ: обсуждаем нюансы
Большинство стран, обретшее независимость после распада СССР, продолжает поддерживать экономические и культурные связи между собой. Граждане государств СНГ все еще живут и работают в России, в какой-то степени. Для этих людей крайне важным является возможность перевода заработанных средств на родину. В свою очередь, граждане России также могут иметь необходимость перевода денег в страны СНГ, будь то родственники, друзья или деловые партнеры.
Отправители хотят, чтобы денежные переводы были удобными для частого использования, доступными и не требовали множества документов и бланков. Кроме того, получатели должны иметь возможность легко и быстро получить переведенные им деньги, не затрачивая много времени на бюрократические формальности. Давайте разберемся, какие есть способы перевода денег в страны СНГ из России.
Различают два вида переводов в страны СНГ: наличный и безналичный. При безналичном переводе отправитель снимает средства со своего счета и они перечисляются на счет получателя за вычетом комиссии за перевод. При наличном переводе отправитель вносит переводимую сумму в кассу пункта отправки, а получатель получает ее наличными в месте назначения. Могут быть использованы и гибридные варианты: наличные средства, внесенные отправителем, зачисляются на счет получателя, либо происходит отправление безналичного перевода с выплатой наличными.
Существуют разные виды переводов в зависимости от способа пересылки денежных средств. В частности, можно воспользоваться почтовыми и банковскими переводами, системами денежных переводов, например, Western Union, или использовать электронные кошельки, вроде QIWI.
Отмечается, что в России при переводе за рубеж суммы, превышающей 5000 долларов, отправитель обязан иметь документы, подтверждающие законность перевода. Такие документы могут включать нотариально заверенную справку, подтверждающую родственные отношения между отправителем и получателем, или подтверждение из налоговых органов, если отправитель является гражданином РФ, пересылающим деньги на свой зарубежный счет.
Перевод денег между Россией и Беларусью является процедурой, которую можно осуществить разными способами. Один из привычных каналов перевода наличных средств – это перевод через почту, который используется совсем с советских времен. Чтобы осуществить перевод через почту, необходимо посетить ближайшее почтовое отделение и заполнить бланк перевода. В бланке перевода нужно указать полное имя получателя и его почтовый адрес. Ограничения на отправку составляют не более 90 000 рублей. Размер комиссионных зависит от срочности перевода и других особенностей. Время доставки перевода может составлять несколько часов или несколько дней, а максимальный срок поступления перевода в пункт выдачи – до двух дней. Сумму перевода можно конвертировать в белорусские рубли.
Другим способом перевода денег в Беларусь из России является перевод через банк. Это может быть удобно в случае, если финансовая организация имеет филиалы в обеих странах. Чтобы осуществить перевод через банк, необходимо предъявить паспорт и предоставить денежную сумму, а также указать данные получателя. Если получатель не имеет банковского счета, нужно сообщить SWIFT-код отделения банка, в которое он придет за деньгами. Перевод по системе SWIFT через банк может занять от одного до пяти рабочих дней. Сумма комиссии и иные условия перевода зависят от банка.
Если использовать перевод с помощью электронных кошельков, то это может быть выгодно, если и отправитель, и получатель имеют кошельки в одной системе. Также можно воспользоваться терминалами, которые устанавливают в магазинах, на вокзалах, заправках или перевести средства с карты на сайте. Комиссионный платеж зависит от суммы перевода. Например, у QIWI комиссия составляет 2% за перевод, который не производится в евро или долларах. Время доставки перевода зависит от выбранного способа и может составлять несколько часов. Однако, чтобы обналичить средства или зачислить их на банковский счет, потребуется найти отделение банка, который оказывает такую услугу, и оплатить его комиссионные, которые могут составлять около 3% от суммы перевода.
Если нужно быстро перевести средства, можно воспользоваться международной системой денежных переводов. Например, Western Union предлагает перевод средств в Беларусь через свои 1300 отделений. При переводе в отделении банка-партнера системы свыше 5000 российских рублей плата за транзакцию составит 1% от суммы, а при отправке в Интернете – свыше 10 000 российских рублей. Минимальный размер комиссии при переводе в отделении банка – 100 рублей, а при переводе онлайн – 49 рублей (если сумма отправления составляет менее 5000 рублей).
Надо отметить, что при переводе денег в Беларусь между близкими родственниками и без связи с предпринимательской деятельностью переводы не облагаются налогами. В иных случаях, согласно белорусским законам, получателю придется заплатить подоходный налог.
Перевод средств из России в Казахстан можно осуществить по различным каналам. Например, отправка денежных средств через отделения Почты России занимает около двух дней, и ограничение пересылаемой суммы составляет 60 000 рублей. Оплата данной услуги представляет собой фиксированную часть (40–105 рублей) и процентную составляющую, размер которой зависит от суммы перевода и варьируется в диапазоне от 1,5% до 3%. Для комфорта получателя возможна дополнительная услуга доставки на дом. Как и в случае с переводом в Беларусь, отправка и получение денежных средств может быть произведена только при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Для перевода крупных сумм можно воспользоваться международной системой межбанковских переводов SWIFT. Для этого необходимо обратиться в офис российского банка, указав SWIFT-код банка-получателя и заполнив бланк платежного поручения. В данном случае, строгое соответствие всех реквизитов является ключевым моментом. Денежные средства переводятся в течение пяти рабочих дней, а стоимость операции зависит от политики банка, где вы открываете счет. Обычно, она составляет 1-2% от суммы перевода при переводе в рублях.
Также можно воспользоваться электронными кошельками для осуществления перевода. Однако здесь есть свои особенности - время операции может составлять от нескольких секунд до пяти рабочих дней в зависимости от провайдера, анкетирования и других факторов. Комиссия при этом достаточно высокая - 2% от суммы, а также фиксированная сумма в 200 тенге (около 35 рублей) для перевода с кошелька на карты банков Казахстана.
Для перевода денег в Казахстан еще одним способом может послужить глобальная система международных денежных переводов Western Union. В Казахстане у нее более 1400 пунктов обслуживания, а перевод средств осуществляется всего за несколько минут. При этом плата за перевод составляет 1% от суммы, если отправка денег осуществляется через отделения банков-партнеров при отправке свыше 5000 рублей, либо через сайт при переводе свыше 10 000 рублей. Получатель при этом должен иметь при себе не только паспорт, но и контрольный номер денежного перевода, который ему передаст отправитель.
Перевод денежных средств из России в Азербайджан доступен через несколько каналов. Почта России предлагает возможность осуществлять денежные переводы в Азербайджан на тех же условиях, что и в Казахстане. Однако важно учесть, что ограничение по величине перевода составляет эквивалентную сумму 1000 долларов.
Для перевода крупных сумм можно воспользоваться системой международных межбанковских переводов SWIFT, однако затрудняется использование других межбанковских переводов, из-за отсутствия представительств российских банков на территории Азербайджана.
Популярным средством для перевода денежных средств в Азербайджан является система Western Union, у которой имеется более 1300 пунктов обслуживания в стране. При отправке денежных средств через банковский партнер системы и платеже свыше 5000 рублей, комиссия за транзакцию составляет 1% от суммы. При отправке через сайт и платеже свыше 10 000 рублей, такая же плата применяется.
Сравнив тарифы, можно заметить, что при межбанковском переводе по системе SWIFT комиссия составляет 1% от суммы при переводе со счета и 1,5% без открытия счета, а при онлайн-переводе через Western Union плата за транзакцию составляет от 49 рублей до 1% от суммы перевода.
Следовательно, в России существует возможность перевода наличных и безналичных средств в страны СНГ по разным каналам, в том числе с помощью систем денежных переводов и межбанковских переводов. Будучи удобной и быстрой, система Western Union становится все более популярной среди пользователей, благодаря возможности отправки онлайн, небольшой комиссии и высокой скорости доставки денежных средств до адресата.
Фото: freepik.com