Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Как себя вести, если у вас нет возможности выплатить кредит банку? Получить кредит в банке достаточно просто, но возникновение проблем с его своевременным возвратом не является редкой ситуацией. Одна из распространенных причин - недостаток информации: заемщики редко читают договор детально, а следовательно, не имеют представления об итоговой сумме кредита. Нередко, невозможность выплаты кредита связана с непредвиденными обстоятельствами - болезнью, сложностями в семье, увольнением и т. д. В такой ситуации необходимо правильно действовать, чтобы минимизировать потери и избежать более серьезных проблем.

Итак, что делать, если у вас нет возможности выплатить кредит? Выбор действий зависит от того, насколько далеко продвинулась ситуация. Если вы общаетесь только с банком, то оптимально будет выбрать одну стратегию, если же долг уже был выкуплен коллекторами, то следует выбрать другой подход. Совсем иной подход требуется уже при вынесении судебного решения.

Ситуация 1: Сохранение кредитной истории

Самый благоприятный вариант для заемщика возможен при наличии определенных условий. В первую очередь необходимо иметь уважительную причину невозврата долга - болезнь, временную нетрудоспособность, потерю работы и т.д. Вторым важным условием является готовность банка идти на уступки клиенту. Наконец, третье условие - это способность найти средства, хотя бы частично выплатить долг.

Основное правило для тех, у кого нет возможности платить по кредитам, но желают сохранить кредитную историю, состоит в активном взаимодействии с банком. Необходимо вежливо отвечать на все звонки, объяснять ситуацию и давать обещания. Содержание общения должно быть примерно следующим: «В данный момент у меня нет денег на выплату кредита, потому что я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, я немедленно погасю свой долг». Лучше всего вступить в контакт с банком самостоятельно, прежде чем банк начнет применять санкции.

Банк, естественно, не будет выполнять просьбы заемщика только на основании обещаний. Неработоспособность необходимо подтвердить документами, например, справкой о статусе безработного, справкой о болезни или иными подтверждающими документами. Эти документы стоит получить заранее.

Таким образом, что главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Получение возможности реструктуризации займа. Если ваш банк рассмотрит вашу просьбу, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Как вариант, многих должников интересует, что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост — если не будете предпринимать никаких действий, рано или поздно это закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов. В любом случае, необходимо выплачивать кредит. Единственный законный способ избавиться от долга, если нет возможности его погасить - процедура банкротства физических лиц. Однако, это предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность и если сумма долга составляет не менее 500 000 рублей.

Ситуация 2: Избежать суда

Реструктуризация подходит не всегда. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается идти на уступки и передает взыскание коллекторам. В этом случае нужно сотрудничать уже с коллекторами. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Если вас контактировали коллекторы, убедитесь в том, что они действуют в рамках правовых полей. Работник, который звонит вам, должен представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг и на ваше требование предоставить договор цессии и другие документы по просроченному кредиту. Чтобы убедиться в законности действий коллекторов, можно проверить компанию на сайте ФССП.

В настоящее время коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания долгов, и доверие к ним в большинстве случаев оказывается выгодным для избавления от кредита. Подробнее о подходах коллекторов можно узнать ниже, но прежде выясним, как в общении с коллекторами нельзя себя вести, чтобы избежать негативных последствий.

Как не стоит поступать, если вы не можете выплачивать кредит?

В трудной ситуации, когда у вас нет возможности выплатить кредит банку, может возникнуть паника, и вы можете совершить поспешные действия. Это только ухудшит ваше уже тяжелое положение. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

1. Попытки скрыться от кредиторов. Не отвечайте на телефонные звонки, не предоставляйте ложные сведения о своем местонахождении или же иные способы уйти от ответственности. Это никогда не приводит к успеху. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро все равно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, постоянный страх может нанести ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.
2. Рефинансирование займа. Суть процедуры заключается в том, что заемщик берет новый кредит для того, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблемы - долг не исчезает, а переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Эта ситуация осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это может провоцировать дополнительные проблемы.
3. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы и следовательно, недопустимы.

Когда клиент длительное время не выплачивает кредит, банку часто приходится обращаться к услугам коллекторов. Согласно Гражданскому кодексу, сделки цессии, переуступки прав на требование, являются законными. С момента переуступки долга, заемщик имеет дело уже не с банком, а с коллекторской организацией. В такой ситуации должник может выбрать один из двух путей - заплатить коллекторам или пройти судебную тяжбу.

Личный выбор каждого, однако доведение дела до суда не дает благоприятных перспектив. Судебная тяжба скорее всего завершится не в пользу должника, и кредит все равно придется выплатить. Кроме того, подача иска в суд может привести к таким последствиям, как: арест имущества с конфискацией, удержание из заработной платы, арест счетов и ограничение прав.

Кроме того, судебная тяжба по делу о невыплате кредита может негативно повлиять на репутацию, кредитную историю и трудоустройство должника.

В то же время, сотрудничество с коллекторами может быть выгодным для должника, поскольку позволяет снизить сумму выплат. Коллекторские агентства предлагают различные схемы прощения части долга и могут предоставить скидки и бонусы для клиентов, идущих на контакт. Эффективное использование всех возможностей позволяет значительно уменьшить финансовые потери.

Важно отметить, что до принятия закона № 230-ФЗ в 2016 году деятельность коллекторов не регулировалась законодательно. Однако данное законодательство установило правила взаимодействия коллекторских компаний и должников, что упростило сотрудничество в интересах обеих сторон. Важно убедиться в том, что компания, с которой вы сотрудничаете, является законной и добросовестной.

Фото: freepik.com